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水淹愛車,能否得到理賠?

更新時間:2018-08-20   編輯:Admin  瀏覽次數:0

本文章發表于2018年8月20日《城市快報》第7版


陳冰 律師

城市快報訊 近日,鄭先生來電咨詢稱,新買的轎車在7月24日的暴雨中,由于路面積水嚴重,造成愛車涉水,無法啟動。事發后鄭先生第一時間與保險公司及4S店進行了溝通,4S店將整車拖走進行維修,后經鑒定為發動機進水,預估損失達萬元以上。保險公司在接險后,進行了現場勘驗記錄。但于事故轉天,通知鄭先生,其車損不屬于保險公司理賠范圍,保險公司拒絕賠付。鄭先生對此不解,認為其在購車時明明已經購買了整車“全險”,保險公司為何拒絕理賠?

天津擊水律師事務所,陳冰律師、王福濤律師認為:本次事故鄭先生能否得到理賠,首先要看鄭先生對于愛車的投保險別。根據《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示范條款》第六條 暴雨、洪水等自然災害造成的車輛損失屬于商業車險中車損險的保險責任,因此,車輛被淹后產生的施救費用、清洗費用、電器損失、內飾件損失等都屬于車損險的保險責任,保險公司應進行賠付。

其次,按該規定第十條的免賠條款,發動機進水后導致的發動機損壞,不屬于保險公司理賠范圍。即車損險的賠償范圍是施救費用、清洗費用、以及電器或內飾件損失,而車輛因遭水淹或涉水行駛致使發動機損壞則屬于除外責任,保險公司不負責理賠。對于該類損失,由專門的附加險種即“涉水險”進行承保。即在購買保險之際,不但要購買所謂的“全險”,同時也要購買相應的附加保險,在此前提下,方能實現在保險免責條款情形出現時,相應損失得到理賠。

那么是否未投保相應的附加險,就一定得不到任何賠償呢?在此律師認為也不盡然,該免賠條款是否生效同樣還要綜合考慮對于免賠條款保險公司是否對被保險人進行了告之,被保險人是否對免賠條款充分知曉等程序性問題。實踐中4S店往往賣出的保險僅僅是提供一份格式條款,對于在免責條款的告之往往存在程序上的瑕疵,而該程序性問題往往在訴訟中成為索賠的依據。

在此律師也提醒廣大駕駛員朋友:在購買車險時,對于保險條款應有一定的了解,提高自身的保險知識,投保相應的附加險種。避免“一險在手,?;に小鋇穆楸砸饈?。

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